Egy bank, amelyről valószínűleg még soha nem hallottál, megpróbálja levetkőzni Wells Fargo , a piaci kapitalizáció szerint a második legnagyobb amerikai bank, a kisvállalkozás-adminisztrációs hitelek első számú hitelezőjeként. Ez a kis bank pedig arra számít, hogy ebben az évben akár 125 millió dollárt is kölcsönadhat borászatoknak és kézműves szeszgyártóknak.

„Nagyon banktalanok vagyunk. Nincsenek fiókjaink. Nincsenek megmondóink. Nincsenek CSR-ek. (Ügyfélszolgálati képviselők.) Nem gyűjtünk betéteket hagyományos módon, és nem is hagyományos hiteleket. ”- mondta Chip Mahan, a Élő Oak Bank . De amit csinálnak, az elkészíti Kisvállalkozás-adminisztráció (SBA) kölcsönök.

Összességében 1,8 milliárd dollár hitelt várnak 2017-ben, beleértve a családi borászatoknak, kézműves sörfőzdéknek és szeszfőzdéknek akár 125 millió dollárt is - mondta.

Összehasonlításképpen: a Wells Fargo a 2016-os szövetségi pénzügyi évben országosan összesen 1,9 milliárd dollár összegű SBA-hitelt hagyott jóvá - mondta egy szóvivő.

Hozzátette, hogy bár a bank „nem spekulál az előremutató eredményekről, elmondhatjuk, hogy a Wells Fargo továbbra is a vezető SBA 7 (a) hitelező a 2017-es szövetségi pénzügyi év első négy hónapjában (2016. október - 2017. február). ), jóváhagyva 2318 hitelt, amelyek összege meghaladja a 680 millió dollárt. ”

A Live Oak Mahan elmondta: „Az SBA-hitel érdekessége, hogy a kölcsön 75 százalékát az Egyesült Államok kormánya garantálja. Tehát ezt a darabot csomagoljuk és értékesítjük egy nagyon aktív másodlagos piacon, amely lehetővé teszi számunkra, hogy több hitelt nyújtsunk ...

A Nasdaq-on jegyzett Live Oak részvényei az elmúlt 52 hétben csaknem megduplázódtak, elemzett mintegy 1100 iparágat, amelyeket az SBA lehetővé tesz a hitelezők számára, és megállapította, hogy „azok az emberek, akik visszafizetik, mert az SBA sok adattal rendelkezik az alapértelmezett arányoknál - mondta Mahan.

A Live Oak először keresett állatorvosokat, majd fogorvosokat. Később pincészetek, sörfőzdék és lepárlók kerültek hozzá, amikor a bank Keith Merklint elcsábította a Wells Fargótól, hogy a Bor- és Kézművesitalok részlegének vezérigazgatója legyen.

Szoftvert használnak a folyamat egyszerűsítésére, 'de mindig több dokumentum van' egy SBA-kölcsönben - mondta Merklin. „Ez nem különbözik egy normál banktól, amennyiben az információkat gyűjtjük. Még mindig három év iparűzési adóbevallást, három év személyi adóbevallást, személyes pénzügyi kimutatást és folytatást gyűjtünk. ”

'Az a tény, hogy naponta megnézzük a borászatokat és a sörfőzdéket, lehetővé teszi számunkra, hogy észrevegyük, amit keresünk egy növekedni vágyó borászattal' - mondta Merklin. 'Tudjuk, hogy kell kinéznie a pénzügyeknek.'

Az egyetlen fegyver, amellyel a Live Oaks rendelkezik, Merklin szerint az a képesség, hogy gyors válaszokat adjon az ügyfeleknek. „Azt az álláspontot képviseljük, hogy az ügyfél nagyon elfoglalt. És csak annyit akarnak tudni, hogy „Jóváhagytak-e engem, és mikor adod nekem a pénzt, és tudsz-e nekem segíteni a jövőben?”

A Live Oak Bank részvényei pénteken 20,80 dolláron zártak, 0,48 százalékos pluszban, míg a Wells Fargo részvények az NYSE-n 55,83 dolláron zárták a hetet, 1,05 százalékos pluszban.